Санхүүгийн төлөвлөлтийн тухай ярихад ихэнх хүмүүс амьдралын даатгалыг залуу насанд, гэр бүлээ тэжээх зорилгоор л хэрэгтэй гэж боддог. Гэтэл 60 гарсан хосуудын хувьд энэ нь өөр өнцгөөс харах ёстой асуудал болжээ. Саяхан MarketWatch сайтад нийтлэгдсэн нэгэн түүх олон хүний анхаарлыг татаад байна.
Тодруулбал, 60 гаруй насны нөхөртэй нэгэн эмэгтэй гэр бүлийнхээ санхүүгийн байдлыг "хангалуун" хэмээн тодорхойлжээ. Тэдний хүүхдүүд хэдийнэ том болж, өөрсдийн амьдралаа авч яваа тул хэн нэгнийг санхүүгээр тэтгэх шаардлагагүй болсон байна. Ийм нөхцөлд тэд 500 мянган долларын даатгалын хураамжаа үргэлжлүүлэн төлөх нь утгагүй мэт санагдаж, даатгалаа цуцлах эсэхээ шийдэж чадахгүй байгаа аж.
Санхүүгийн зөвлөхүүдийн үзэж байгаагаар, амьдралын даатгалыг цуцлах нь зөвхөн одоогийн орлогоос гадна хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаардаг. Нэгдүгээрт, хэрэв тухайн хүн нас барвал үлдэж буй эхнэр эсвэл нөхрийн амьдралын чанар буурах эрсдэл бий юу? Хэрэв хадгаламж, тэтгэвэр болон бусад хөрөнгө нь үлдсэн ханьдаа хангалттай бол даатгал шаардлагагүй байж болно. Хоёрдугаарт, өв залгамжлалын татвар эсвэл гэнэтийн эмчилгээний зардлыг даатгалын мөнгөөр нөхөх шаардлага гарах эсэхийг тооцох хэрэгтэй.
Мөн даатгалын төрөл ч чухал үүрэгтэй. Хэрэв энэ нь "бүхэл бүтэн амьдралын даатгал" (whole life insurance) буюу мөнгө хуримтлагддаг төрлийнх бол цуцлах үед тодорхой хэмжээний "бэлэн мөнгөний үнэ цэнэ" (cash value) буцаан авах боломжтой байдаг. Харин зөвхөн тодорхой хугацаанд үйлчилдэг "хугацаат даатгал" (term life insurance) бол зүгээр л хураамжаа зогсоох асуудал юм.
Эцсийн дүндээ, ийм шийдвэр гаргахаасаа өмнө татварын зөвлөх эсвэл санхүүгийн мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөх нь зүйтэй. Зарим тохиолдолд даатгалаа цуцлахын оронд даатгалын хураамжийг бууруулах эсвэл даатгалын дүнг багасгах зэрэг дундын хувилбарууд байдаг. Санхүүгийн эрх чөлөөнд хүрсэн хойно даатгал нь хамгаалалт байхаа больж, харин төсөвт дарамт болох эсэхийг сайтар бодох нь чухал юм.
