АНУ-ын санхүүгийн мэдээллийн MarketWatch сайтад 67 настай нэгэн уншигч өөрийн санхүүгийн нөхцөл байдлын талаар зөвлөгөө хүсэж бичсэн нь олон хүний анхаарлыг татаад байна. Тухайн иргэн өдгөө 100,000 ам.долларын жилийн орлоготой бөгөөд орон сууц нь бүрэн өөрийн өмч, өр зээлгүй гэдгээ онцолжээ. Түүнчлэн түүний гэр бүл тэтгэврийн сан, Roth IRA болон засгийн газрын бондод нийт 950,000 ам.долларын хуримтлалтай аж.
Түүний гол асуулт нь жилд 30,000 ам.долларын тэтгэвэр авах эрх нь нээлттэй байгаа ч, үүнийг яг одоо авах уу эсвэл илүү өндөр тэтгэвэр авахын тулд дахин хэдэн жил хүлээх үү гэдэгт оршиж байна. АНУ-ын Нийгмийн даатгалын системд тэтгэвэр авах насаа хойшлуулах тусам сар бүр авах мөнгөн дүн нь тодорхой хувиар нэмэгддэг зарчимтай. Гэвч тухайн иргэний хувьд одоогийн өндөр орлого нь татварын асуудлыг хүндрүүлж болзошгүй тул санхүүгийн шинжээчид нарийн тооцоолол хийхийг зөвлөж байгаа юм.
Санхүүгийн мэргэжилтнүүдийн үзэж буйгаар, хэрэв тухайн хүн эрүүл мэндийн хувьд асуудалгүй, урт наслах төлөвтэй бол тэтгэврээ хойшлуулах нь урт хугацаандаа илүү ашигтай байж магадгүй. Гэхдээ 100,000 ам.долларын цалинтай үед тэтгэврээ нэмж авах нь татварын шатлалыг өсгөх эрсдэлтэй. Иймд хөрөнгө оруулалтын багцаа хэрхэн удирдах, татварын ачааллаа хэрхэн бууруулах вэ гэдэг нь түүний хувьд хамгийн чухал асуудал болоод байна.
Энэхүү тохиолдол нь зөвхөн америкчуудад төдийгүй, хуримтлал болон тэтгэврийн төлөвлөлтөө хийж буй залуу монголчуудад ч сургамжтай юм. Учир нь тэтгэвэрт гарах үеийн санхүүгийн эрх чөлөө нь зөвхөн хуримтлал төдийгүй, түүнийг хэзээ, ямар нөхцөлөөр ашиглахаас ихээхэн хамаардаг. Мэргэжилтнүүд санхүүгийн ийм шийдвэр гаргахын өмнө өөрийн орлого, татварын нөхцөл байдал болон эрүүл мэндийн төлөвлөгөөгөө цогцоор нь харахыг зөвлөж байна.
