АНУ-д санхүүгийн зөвлөгөө өгдөг MarketWatch сайтад нэгэн сонирхолтой асуулт иржээ. Өөрийгөө 59 насандаа тэтгэвэрт гарахыг хүсч байгаа, 401(k) тэтгэврийн дансандаа 950,000 доллартай хүн Roth хөрвүүлэлт хэзээ хийх нь зүйтэй вэ гэж асуусан байна.
401(k) бол АНУ-д ажил олгогчоос санал болгодог тэтгэврийн хуримтлалын төлөвлөгөө юм. Харин Roth IRA бол татварын дараах орлогоо хадгаламжиндаа хийж, тэтгэвэрт гарахдаа татваргүйгээр авах боломжтой хувийн тэтгэврийн данс юм. Roth хөрвүүлэлт гэдэг нь 401(k) дансан дахь мөнгөө Roth IRA данс руу шилжүүлэхийг хэлнэ. Энэ үйлдэл нь эргэлт буцалтгүй, өөрөөр хэлбэл нэгэнт хөрвүүлсэн бол буцааж болдоггүй.
Тэгэхээр яагаад хүмүүс 401(k)-аа Roth руу хөрвүүлэхийг хүсдэг вэ? Гол шалтгаан нь ирээдүйд татвар төлөхөөс зайлсхийх явдал юм. 401(k)-аас тэтгэвэрт гарахдаа мөнгө авах үед татвар төлдөг бол Roth IRA-аас авахдаа татвар төлдөггүй. Хэрэв та ирээдүйд татвар өснө гэж үзэж байгаа бол Roth хөрвүүлэлт хийх нь ухаалаг шийдвэр байж болох юм.
Гэхдээ хөрвүүлэлт хийхээсээ өмнө хэд хэдэн зүйлийг анхаарах хэрэгтэй. Нэгдүгээрт, та хөрвүүлэлт хийсэн жилийнхээ орлогод татвар төлөх болно. Хоёрдугаарт, таны орлого хэтэрхий өндөр бол Roth IRA-д шууд хувь нэмэр оруулах боломжгүй байж болно. Гуравдугаарт, хэрэв та 59.5 нас хүрэхээсээ өмнө Roth IRA-аасаа мөнгө авбал торгууль төлөх магадлалтай.
Санхүүгийн зөвлөхүүд Roth хөрвүүлэлтийг хүн бүрт тохирох шийдвэр биш гэдгийг анхааруулж байна. Хэрэв та тэтгэвэрт гарахдаа татвар төлөхөөс зайлсхийхийг хүсч байгаа бол энэ нь зөв алхам байж болох ч, таны хувийн нөхцөл байдалд тохирч байгаа эсэхийг сайтар үнэлэх хэрэгтэй. Мэргэжлийн санхүүгийн зөвлөхөөс зөвлөгөө аваарай.