АНУ-ын тэтгэврийн сангийн системд “Required Minimum Distributions” буюу RMD гэх ойлголт байдаг. Энэ нь тэтгэврийн дансандаа (401(k) эсвэл IRA) хуримтлуулсан мөнгөө тодорхой нас хүрэхээрээ заавал авч эхлэх ёстой дүрэм юм. Асуудал нь, энэхүү мөнгийг авах үед татварын алба үүнийг орлого гэж үзэн татвар ногдуулдаг. Олон хүн тэтгэвэртээ гарсны дараа энэ татварын дарамтаас болж хуримтлалаа хурдан шавхах эрсдэлтэй тулгардаг.
Санхүүгийн шинжээчдийн үзэж байгаагаар, RMD-ээс зайлсхийх эсвэл татварын ачааллыг бууруулах хэд хэдэн үр дүнтэй стратеги байдаг. Үүний нэг нь “Qualified Charitable Distributions” буюу буяны байгууллагад хандивлах арга юм. Хэрэв та тэтгэврийн данснаасаа мөнгөө шууд буяны байгууллага руу шилжүүлбэл, тэрхүү дүн нь таны татвар ногдох орлогод тооцогддоггүй. Энэ нь татварын ачааллыг бууруулаад зогсохгүй нийгмийн сайн сайхны төлөө хувь нэмэр оруулах боломжийг олгодог.
Мөн өөр нэг арга бол Roth IRA-д хөрөнгөө шилжүүлэх буюу “Roth Conversion” хийх явдал юм. Хэдийгээр шилжүүлэг хийх үед тодорхой хэмжээний татвар төлөх шаардлагатай болдог ч, ирээдүйд энэ данснаас мөнгө авах үед татваргүй байх давуу талтай. Энэ нь ялангуяа татварын хувь хэмжээ бага үед хийхэд илүү ашигтай байдаг.
Зарим хүмүүс тэтгэвэрт гарсны дараах эхний жилүүдэд, буюу RMD эхлэхээс өмнөх хугацаанд татварын төлөвлөлтөө сайтар хийх хэрэгтэй. Татвар багатай үедээ орлогоо Roth данс руу шилжүүлэх нь урт хугацаанд таны халаасанд үлдэх мөнгийг нэмэгдүүлнэ. Мэдээж, энэ бүхэн нь таны санхүүгийн байдал, нас болон ирээдүйн хэрэгцээнээс хамаарах тул татварын зөвлөхтэй зөвлөлдөх нь хамгийн чухал алхам юм.
Эцэст нь хэлэхэд, тэтгэврийн хуримтлал гэдэг бол зөвхөн мөнгө хураах үйл явц биш, харин түүнийг хэрхэн ухаалгаар зарцуулж, татварын дарамтаас хамгаалах вэ гэдэг нь бүхэл бүтэн стратеги юм. Таны санхүүгийн ирээдүй таны өнөөдрийн гаргасан шийдвэрээс шууд хамаарах болно.