АНУ-д ажиллаж, амьдарч буй олон иргэдийн хувьд 401(k) буюу ажил олгогчоос дамжуулан хуримтлуулдаг тэтгэврийн сан нь санхүүгийн гол тулгуур болдог. Гэвч гэнэтийн том хэмжээний зардал гарах үед иргэд энэхүү данснаасаа мөнгө татах нь элбэг байдаг. Саяхан MarketWatch сайтад нийтлэгдсэн нэгэн уншигчийн асуулт нь тэтгэврийн хуримтлалаас мөнгө авахдаа анхаарах ёстой чухал эрсдэлийг хөндлөө.
АНУ-ын эрүүл мэндийн даатгалын систем болох Medicare нь иргэдийн орлогын түвшингээс хамааран хураамжаа тогтоодог. Хэрэв та тэтгэврийн данснаасаа нэг дор их хэмжээний мөнгө татах юм бол энэ нь таны тухайн жилийн нийт орлогыг өсгөж, улмаар Medicare-ийн сар бүрийн хураамж (IRMAA) нэмэгдэхэд хүргэдэг байна. Энэ нь тэтгэвэрт гарсан иргэдийн хувьд төлөвлөөгүй нэмэлт зардал болдог.
Санхүүгийн мэргэжилтнүүдийн зөвлөж буйгаар, та тэтгэврийн данснаасаа мөнгө авахдаа дараах зүйлсийг анхаарах хэрэгтэй. Нэгдүгээрт, татвар ногдох орлогоо тооцоолохдоо тухайн жилд авах мөнгө таныг татварын дараагийн шатлал руу оруулах эсэхийг сайтар судал. Хоёрдугаарт, боломжтой бол мөнгөө хэдэн жилд хувааж авах эсвэл бусад хуримтлалын эх үүсвэрээс зарцуулах нь илүү оновчтой байж болох юм.
Хэрэв та заавал их хэмжээний мөнгө татах шаардлагатай болсон бол үүнийг "нэг удаагийн үйл явдал" гэж үзэн, дараагийн жилүүдийн орлогын төлөвлөлтөө үүнтэй уялдуулан өөрчлөх хэрэгтэй. Санхүүгийн сахилга бат нь тэтгэвэрт гарсан хойноо эрүүл мэндийн даатгалын нэмэлт төлбөрийн дарамтад орохгүй байх хамгийн сайн арга юм.
Эцэст нь, тэтгэврийн данс бол зөвхөн хөгшрөлтийн үед ашиглах хөрөнгө гэдгийг санаж, аливаа төсөл эсвэл гэнэтийн зардлыг санхүүжүүлэхдээ татварын үр дагаврыг нь заавал тооцоолж байхыг зөвлөж байна. Мэргэжлийн санхүүгийн зөвлөхтэй уулзаж, татварын төлөвлөлтөө хийх нь таныг олон мянган долларын нэмэлт зардлаас хамгаалах болно.
