АНУ-д тэтгэврийн хуримтлалтай холбоотой нэгэн сонирхолтой асуулт MarketWatch сайтад тавигджээ. Тодруулбал, 401(k) хэмээх тэтгэврийн хуримтлалын дансандаа 950,000 доллартай нэгэн иргэн 59 насандаа тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөтэй байгаа бөгөөд Ротын хөрвүүлэлтийг хэзээ хийх нь зүйтэй вэ гэдэгт зөвлөгөө хүссэн байна.
Ротын хөрвүүлэлт гэдэг нь уламжлалт тэтгэврийн дансанд хуримтлагдсан мөнгийг Ротын тэтгэврийн данс руу шилжүүлэх үйл явц юм. Ротын дансны гол давуу тал нь тэтгэвэрт гарсны дараа уг данснаас мөнгө авахдаа татвар төлөхгүй байх явдал юм. Гэхдээ хөрвүүлэлт хийх үедээ орлогын татвар төлөх шаардлагатай болдог.
Мэргэжилтнүүд энэ тохиолдолд хэд хэдэн зүйлийг анхаарахыг зөвлөж байна. Нэгдүгээрт, Ротын хөрвүүлэлт нь эргэлт буцалтгүй үйлдэл гэдгийг санах хэрэгтэй. Нэгэнт хөрвүүлэлт хийгдсэн бол буцаах боломжгүй. Хоёрдугаарт, хөрвүүлэлт хийх үедээ төлөх татварын хэмжээг сайтар тооцоолох хэрэгтэй. Хэрэв таны орлого өндөр бол татварын дарамт нэмэгдэж болзошгүй. Гуравдугаарт, тэтгэвэрт гарах хүртэлх хугацааг харгалзан үзэх хэрэгтэй. Хэрэв та 59 нас хүрэхэд хангалттай хугацаа байгаа бол хөрвүүлэлтийг аажмаар, жилд бага хэмжээгээр хийх нь зүйтэй байж магадгүй.
Эцэст нь шийдвэр гаргахын өмнө санхүүгийн зөвлөхөөс мэргэжлийн зөвлөгөө авах нь хамгийн зөв арга зам юм. Учир нь таны хувийн нөхцөл байдалд тохирсон оновчтой шийдлийг зөвлөх нь чухал.
