Тэтгэвэртээ гарахыг зорьж буй хүмүүст зориулсан үнэгүй стейк, тансаг оройн хоолтой семинарууд гадаадын улс орнуудад түгээмэл байдаг. Ийм арга хэмжээний үеэр санхүүгийн зөвлөхүүд ихэвчлэн “аннуитет” (annuity) хэмээх бүтээгдэхүүнийг зах зээлийн эрсдэлээс ангид, баталгаатай өндөр өгөөжтэй, үлгэрийн мэт хөрөнгө оруулалт хэмээн сурталчилдаг байна. Гэвч энэ нь үнэхээр тийм ашигтай юу, эсвэл зүгээр л маркетингийн заль уу?
Аннуитет гэдэг нь даатгалын компаниудтай байгуулдаг гэрээ юм. Та тодорхой хэмжээний мөнгө төлж, хариуд нь ирээдүйд тогтмол орлого авах эрхтэй болдог. Тогтмол хүүтэй аннуитетийн хувьд таны хөрөнгө зах зээлийн уналтаас хамгаалагдсан байх давуу талтай ч, энэ нь хөрөнгийн зах зээлийн өсөлтийн бүх боломжийг ашиглах боломжийг хязгаарладаг байна.
Санхүүгийн шинжээчдийн үзэж байгаагаар, эдгээр семинар дээр яригддаг “зах зээлээс давсан өгөөж” гэдэг ойлголт нь ихэнхдээ төөрөгдөл байдаг. Үнэн хэрэгтээ, аннуитет нь хөрөнгө оруулалтын өсөлтөөс илүүтэйгээр “орлогын тогтвортой байдал” буюу эрсдэлээс хамгаалахад илүү чиглэсэн бүтээгдэхүүн юм. Хэрэв танд хэн нэгэн энэ нь хөрөнгийн зах зээлээс илүү ашигтай гэж итгүүлэхийг оролдвол, энэ нь маш том улаан туг буюу анхааруулга гэж үзэх хэрэгтэй.
Мөн аннуитет нь гэрээний нарийн төвөгтэй нөхцөлтэй байдаг. Мөнгөө эрт татах гэвэл өндөр торгууль төлөх, эсвэл даатгалын компанийн үйлчилгээний хураамж нь ашгийг тань идэх эрсдэлтэй. Тиймээс залуучууд та бүхэн аливаа санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг сонгохдоо “үнэгүй стейк”-ний цаана нуугдах далд хураамж, гэрээний нөхцөлүүдийг сайтар нягтлах нь чухал юм.
Дүгнэж хэлэхэд, хөрөнгө оруулалтад “үнэгүй бяслаг” гэж байдаггүй. Хэтэрхий сайхан сонсогдож буй санал болгоны цаана таны мөнгийг хэрхэн удирдах, ямар шимтгэл авах тухай томоохон асуултууд үргэлж байх ёстой. Санхүүгийн эрх чөлөөнд хүрэх зам нь хурдан баяжих биш, харин урт хугацааны, тогтвортой, ил тод төлөвлөлтөөс эхэлдэг гэдгийг санаарай.