Гадаадын нэгэн эцэг эх саяхан өөрсдийн хоёр хүүд нь эмээгээс нь 30 мянган долларын аннуитет (annuity) өвлөгдөж ирсэн тухай асуудлаар санхүүгийн зөвлөгөө авчээ. Энэ төрлийн хөрөнгө нь ихэвчлэн даатгалын компаниудтай байгуулсан гэрээний дагуу тодорхой хугацаанд төлөгддөг тогтмол орлогын хэрэгсэл юм. Тухайн гэр бүлийн хувьд уг мөнгийг таван жилийн дотор бүрэн татаж авах шаардлагатай байгаа нь тэднийг санхүүгийн томоохон сонголтын өмнө авчирсан байна.
Санхүүгийн мэргэжилтнүүдийн зөвлөж буйгаар, ийм хэмжээний мөнгийг гэнэт хүлээн авах нь эцэг эхчүүдэд том хариуцлага болдог. Нэн тэргүүнд анхаарах зүйл бол татварын асуудал юм. Аннуитетийг татах үед тухайн орлогоос хамааран татвар ногдох эсэхийг сайтар нягтлах хэрэгтэй. Хэрэв мөнгийг таван жилийн дотор татах ёстой бол, татварын ачааллыг багасгахын тулд жил бүр тэнцүү хэмжээгээр авах нь илүү үр дүнтэй байж болох юм.
Хоёрдугаарт, энэ мөнгийг хүүхдүүдийнхээ боловсрол эсвэл ирээдүйн санхүүгийн баталгаанд зориулах нь зүйтэй. Жишээлбэл, хүүхдийн их сургуулийн төлбөрт зориулсан тусгай хадгаламжийн данс (529 plan гэх мэт) руу шилжүүлэх нь татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжийг олгодог. Хэрэв хүүхдүүд бага насны бол, энэ хөрөнгийг урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын санд (индекс сан гэх мэт) байршуулах нь инфляцаас хамгаалах хамгийн найдвартай арга юм.
Эцэг эхчүүд энэ мөнгийг зөвхөн бэлэн мөнгө гэж харахаасаа илүүтэйгээр, хүүхдүүдийнхээ санхүүгийн боловсролыг дээшлүүлэх хэрэгсэл болгон ашиглахыг мэргэжилтнүүд зөвлөж байна. Мөнгөө хэрхэн удирдаж, хэрхэн өсгөж байгаагаа хүүхдүүддээ тайлбарлаж өгөх нь тэдэнд багаас нь санхүүгийн ухаалаг дадал суулгах том боломж юм. Юуны түрүүнд, ямар нэгэн шийдвэр гаргахаасаа өмнө татварын зөвлөхтэй уулзаж, гэрээний нөхцөлүүдийг дахин нэг нягтлах нь эрсдэлээс сэргийлэх хамгийн зөв алхам болно.
